Préstamos personales para hispanos en Estados Unidos

Sabemos que hay épocas en las que la economía en el hogar puede verse apretada por diferentes factores y obtener préstamos personales para hispanos en Estados Unidos puede ser un desafío. Sin embargo, existen algunas compañías y programas específicos que ofrecen préstamos de dinero a los hispanos.

Es importante tener en cuenta que las tasas de interés pueden variar según el tipo de prestamista (bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea, etc.) y las condiciones económicas en el momento de la solicitud.

Las tasas de interés para préstamos personales pueden variar significativamente según varios factores, como la región, el prestamista, el historial crediticio del solicitante y las condiciones económicas en general. Las personas con un historial crediticio limitado o pobre podrían enfrentar tasas de interés considerablemente altas, a veces superiores al 20% o incluso al 30%.

Además de la tasa de interés, también debes prestar atención a otros cargos asociados, como las tarifas de solicitud, las comisiones por pagos tardíos y cualquier otro cargo adicional que pueda afectar el costo total del préstamo.

Antes de solicitar un préstamo personal, investiga y compara las ofertas de diferentes prestamistas para obtener las condiciones más favorables según tu situación financiera.

Aquí te proporcionamos información detallada sobre cómo solicitar préstamos personales para hispanos, los requisitos típicos, los prestamistas disponibles y el monto de dinero a prestar.

Préstamos personales para hispanos en Estados Unidos

Requisitos para pedir un préstamo

Los requisitos para solicitar préstamos personales para hispanos en Estados Unidos pueden variar según el tipo de préstamo y la institución financiera. Ser un inmigrante latino en Estados Unidos no excluye la posibilidad de obtener un préstamo, pero es importante entender que los requisitos pueden diferir según tu estatus migratorio, historial crediticio y otras circunstancias.

 Aquí hay algunos factores y requisitos que podrían influir en la solicitud de préstamos personales para hispanos son:

1. Estatus Migratorio:

• Ciudadanía o residencia permanente: algunos prestamistas pueden requerir ciudadanía o residencia permanente para ofrecer ciertos tipos de préstamos.
• Visa de trabajo o estudio: si estás en Estados Unidos con una visa de trabajo o estudio, es posible que puedas calificar para ciertos préstamos.

2. Historial Crediticio:

• Historial crediticio en Estados Unidos: tener un historial crediticio en Estados Unidos es esencial para muchos préstamos. Si eres nuevo en el país, podrías tener un historial limitado.
• ITIN o número de Seguro Social (SSN): aunque muchas compañías de préstamos solicitan una identificación oficial como el Seguro Social, hay algunas instituciones que pueden aceptar el Individual Taxpayer Identification Number (ITIN, por sus siglas en inglés) para evaluar el historial crediticio.

• Empleo y estabilidad financiera: los prestamistas suelen requerir evidencia de ingresos estables y suficientes para asegurarse de que puedas pagar el préstamo. Además, demostrar que cuentas con un empleo regular y estable. 
• Garantías y Co-Solicitantes: algunos préstamos pueden requerir garantías, como propiedades o vehículos, así como contar con el respaldo de un co-solicitante con buen historial crediticio crédito y estatus migratorio. 

Montos de préstamos para hispanos

Los montos de los préstamos personales para hispanos varían según la institución a la que acudas. El promedio del monto del dinero prestado puede oscilar entre los 1,000 y 100,000 dólares. Como mencionamos anteriormente estos valores están sujetos a tu historial crediticio, tu estatus migratorio y la magnitud de tu solicitud.

El mejor y primer lugar donde debes averiguar, es tu banco. Allí podrán indicarte las diferentes opciones que tienen para sus clientes, y es probable que tengan staff que habla español. Si no tienes una cuenta de banco o quieres buscar otras opciones, entre las instituciones que ofrecen préstamos a latinos con historial crediticio limitado se encuentran:

• OneMain Financial: desde $1,500 hasta $20,000.
• Avant: desde $2,000 hasta $35,000.
• Upgrade: desde $1,000 hasta $35,000.
• Rocket Mortgage: desde $2,000 hasta $45,000.
• Upstart: desde $1,000 hasta $50,000.

Para aquellas personas que cuentan con un historial crediticio sólido, podrán acudir a otras opciones como:

• Best Egg: desde $2,000 hasta $35,000.
• Discover: desde $2,500 hasta $35,000.
• Lightstream: Límites de $5,000 hasta $100,000.
• SoFi: desde $5,000 hasta $100,000.

Otros préstamos para hispanos inmigrantes

Algunas instituciones ofrecen préstamos personales par hispanos que están específicamente diseñados para los inmigrantes, teniendo en cuenta sus circunstancias particulares. Es importante comunicarte directamente con los prestamistas para comprender sus requisitos específicos.

Otras compañías que otorgan préstamos personales para hispanos son:

1. Self Lender:

Self Lender es una plataforma que ofrece préstamos de construcción de crédito. Funciona mediante un préstamo garantizado por CD. A medida que pagas el préstamo, se crea un historial crediticio positivo.

2. Oportun:

Oportun es una empresa que se especializa en préstamos para personas con historiales de crédito limitados o inexistentes. Ofrecen préstamos personales que podrían ser accesibles para latinos sin historial crediticio.

3. Stilt:

Stilt se centra en proporcionar préstamos a inmigrantes y profesionales internacionales, y es conocido por considerar a personas sin historial crediticio. Pueden ser una opción para aquellos que no tienen un historial crediticio establecido en Estados Unidos.

4. Lending Circles:

Algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de préstamos llamados “Lending Circles”. Estos programas permiten a individuos sin historial crediticio tradicional acceder a préstamos grupales en los que se respaldan mutuamente.

5. Crediverso: 

Se trata de la primera plataforma financiera en español dedicada completamente a los latinos e hispanos que residen en Estados Unidos. Crediverso te proporciona una herramienta valiosa para tomar decisiones financieras informadas, además de ayudarte a construir tu historial crediticio desde 0. 

Recuerda que el proceso para solicitar préstamos personales para hispanos varía dependiendo del prestamista al que acudas, la ciudad en la que estés ubicado y tu condición personal. Te recomendamos acudir directamente a las compañías de préstamos para que obtengas la información específica sobre los parámetros y requisitos específicos.