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10 consejos para construir crédito en Estados Unidos

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Construir crédito en Estados Unidos es importante para tener acceso a préstamos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros. Aquí te contamos lo que puedes hacer para construir crédito en Estados Unidos y tener un buen puntaje.  Empezar a construir crédito en Estados Unidos y mantener un buen historial es una tarea que requiere constancia y varios pasos.  

Independientemente de que en tu país de origen tengas una vida crediticia activa, cuando llegas a los Estados Unidos, esa información no se tiene en cuenta por las entidades bancarias. Esto es porque las leyes de confidencialidad de datos y de protección del consumidor hacen que sea ilegal en algunos países divulgar información crediticia a los prestamistas fuera de sus fronteras. Sucede lo mismo si estás establecido en los Estados Unidos y quieres mudarte a otro país.  Aquí tienes algunos consejos para empezar a construir tu crédito en Estados Unidos:  

  1. Obtén un Número de Seguro Social (SSN): Si eres un residente permanente o tienes permiso de trabajo en Estados Unidos, necesitarás un SSN. Este número es esencial para establecer tu historial crediticio. 
  1. Abre una Cuenta Bancaria: Comienza abriendo una cuenta bancaria. Esto no afecta tu historial crediticio directamente, pero tener una cuenta bancaria es importante para la gestión financiera y para establecer relaciones con instituciones financieras. 
  1. Saca una tarjeta de crédito asegurada: Si eres nuevo en Estados Unidos y no tienes historial crediticio, es probable que no califiques para una tarjeta de crédito regular. En este caso, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una opción. Con una tarjeta asegurada, haces un depósito de seguridad que suele determinar tu límite de crédito. Al utilizarla responsablemente, podrás empezar a construir historial crediticio. 
  1. Solicita una tarjeta de crédito para principiantes: Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para personas que están construyendo su historial crediticio. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas, pero pueden ser una opción para empezar
  1. Realiza los pagos a tiempo: Una vez que tengas una tarjeta de crédito, es crucial hacer los pagos a tiempo. Los pagos puntuales demuestran responsabilidad y juegan un papel importante en la construcción de tu historial crediticio. 
  1. Usa el crédito de manera responsable: Evita gastar más de lo que puedes pagar. Mantén tu saldo bajo en relación con tu límite de crédito. Esto se conoce como “relación deuda-ingreso” y puede influir en tu puntaje crediticio. 
  1. No abras demasiadas cuentas a la vez: Abrir múltiples cuentas de crédito en un corto período de tiempo puede indicar riesgo para los prestamistas y afectar negativamente tu historial. 
  1. Monitorea tu historial crediticio: Utiliza servicios gratuitos como AnnualCreditReport.com para revisar tu informe de crédito anualmente y asegurarte de que no haya errores o actividades fraudulentas. 
  1. Diversifica el tipo de crédito: Con el tiempo, considera diversificar tu historial crediticio. Esto podría incluir diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles o préstamos personales. 
  1. Ten paciencia: Construir historial crediticio toma tiempo. La paciencia y la consistencia en el manejo responsable del crédito son clave para un buen historial crediticio. 

Recuerda que la construcción de un historial crediticio sólido es un proceso gradual. Comienza con pasos pequeños, como una tarjeta asegurada, y con el tiempo podrás acceder a opciones de crédito más amplias y a tasas de interés más bajas. 

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