Enseñar a la comunidad latina a crear riqueza generacional es la labor de Judy Arce

14 de noviembre de 2024

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Cuando Judy Arce se dio cuenta que nunca recibiría una herencia como las que recibían algunos de sus compañeros de trabajo, entendió lo que es tener “riqueza generacional”.

Desde ese momento se ha dedicado fundamentalmente a dos cosas: a construir un patrimonio para ella y su familia y a dar a conocer lo que a ella le pareció que era el descubrimiento del siglo.

Para ello creo la organización Latinos Creando Wealth. “Este proyecto nació de una necesidad en la comunidad Latina en Estados Unidos de aprender cómo hacer crecer su dinero y crear riqueza para su jubilación y patrimonio para futuras generaciones”, dice Arce. “La inversión en la bolsa de valores es una de las herramientas más poderosas para acumular riqueza, aunque por décadas nos hicieron creer que invertir en el stock market era sólo para gente rica o para profesionales financieros, lo cual no es cierto, invertir está al alcance de todos”.

Arce está convencida de que la riqueza generacional no sólo se refiere a la compra de bienes e inmuebles, sino también a la adquisición de conocimientos y redes que ayudarán a los miembros de una familia a tener mejores condiciones de vida que sus antecesores.

“Entendí muy joven, trabajando en Wall Street, que mientras mis compañeros se podían ir de vacaciones, yo no podía darme ese lujo, tenía que quedarme para no gastar y así empezar a acumular algo para que mis hijos no se encontraran en la misma posición en la que estuvimos mi mamá y yo cuando llegamos a Nueva York, procedentes de Bolivia”.

Hay que dar, pero no sin medida

“Yo veía que muchos latinos como yo se quedaban prácticamente sin nada de dinero porque lo enviaban todo a sus países, y no está mal ayudar a la familia, de hecho, es muy importante, el problema es que debemos pensar en las siguientes generaciones y ese es el mensaje que yo quiero dar”, dice Arce.

Como muchas otras familias, la de Arce estaba encabezada por una madre soltera y la figura paterna prácticamente desapareció.

“Nos vinimos acá cuando yo estaba cumpliendo los 15 años. Mi mamá decidió venirse y ahora yo pienso, oh my God, imagínense una mujer sola sin conocer absolutamente a nadie animarse a venir a un país donde no habla el idioma, donde no sabe de las costumbres, no sabe absolutamente nada”.

Arce recuerda ese momento como un tiempo de aprendizaje. “Empezamos desde cero, con 200 dólares, lo suficiente para pagar un dormitorio”.

Arce se queda pensando un momento y agrega: “En realidad la mayoría de los inmigrantes, no empezamos desde cero, empezamos desde menos cero. ¿Por qué? Porque todos los que nos venimos es porque tenemos problemas económicos, entonces tenemos que estar mandando dinero, hay deudas. Aparte de eso, no teníamos documentos”.

Ahora que Arce ha entendido cómo funcionan las finanzas y la realidad de este país, dedica una buena parte de sus esfuerzos a educar a la comunidad latina acerca de las diferentes opciones que hay para generar riqueza y ayudar a las siguientes generaciones.

“Yo entiendo por qué la gente no puede ahorrar. Las cosas han subido de precio. Las casas tienen un precio inalcanzable para muchas personas, hay muchos trabajadores que no reciben beneficios, que no les ofrecen un 401k, un 457. No les ofrecen nada, pero también porque hay mucha falta de información”.

Y para eso está Latinos Creando Wealth.

“Aparte de que no tienen el conocimiento de la existencia de muchos instrumentos que pueden servirles, por ejemplo, los IRA o Individual Retirement Accounts, que están disponibles para absolutamente todo el mundo, tenga un social security o no, se puede abrir una IRA, que se usan para ahorrar e invertir para su jubilación, con ciertas ventajas impositivas, pero casi nadie sabe que son cuentas gratis que todo el mundo puede abrir”.

Trabajar de manera inteligente

Muchos papás son de la idea de que los hijos deben empezar desde cero para que aprendan el valor de las cosas, y aunque Arce entiende esa mentalidad, no está de acuerdo.

“Eso coloca a las futuras generaciones en posición de desventaja de inmediato. Es bueno el consejo de nuestros padres de que debemos trabajar duro y poner el mejor de los esfuerzos en lo que hacemos”.

Pero eso no es suficiente, dice Arce.

“Si el trabajo duro nos diera riqueza las personas que están trabajando, recogiendo las frutas o los vegetales, cultivando o en la construcción, serían millonarios, dice la especialista en finanzas”, dijo la especialista.

“Tenemos que trabajar duro, pero tenemos que trabajar de manera inteligente. Eso es lo que tenemos que hacer”.

Las cosas en las que debemos invertir

Conocimientos

“La primera es invertir en uno mismo, en nuevos conocimientos, tal vez en el desarrollo de una nueva habilidad, en un título universitario, eso te ayudará a ganar más dinero”.

Bolsa de Valores

“Invertir en la bolsa de valores es súper importante para hacer crecer nuestro dinero. Es una máquina de hacer dinero. El problema es que mucha gente no sabe cómo hacerlo. ¿Y por qué lo pongo en segundo lugar? Porque es muy fácil hacerlo, porque está al alcance de todo el mundo. A veces creemos que necesitamos mucho dinero para empezar a invertir, y no es así”.

Arce dice que la idea generalizada es que ese tipo de inversiones son para millonarios. “Antes para empezar a invertir se necesitaba tener un contacto, acceso a alguien que ya estuviera dentro de esa industria. Los inmigrantes no teníamos eso”.

Uno de los obstáculos para invertir en la bolsa eran las elevadas comisiones que había que pagar y esas ya no existen tampoco.

“La mayoría de las firmas de inversión ni siquiera cobran una comisión. Ahora ya desde un teléfono uno puede hacer sus inversiones, uno puede estar viendo crecer su dinero. La tecnología lo democratizó absolutamente todo”.

Bienes raíces

“Comprar propiedades, comprar casas, es muy buen negocio, pero se requiere más capital para el pago inicial, por eso yo recomiendo que empiecen con la bolsa de valores, porque eso le va a ayudar a juntar capital que le permitirá comprar bienes raíces”.

Invertir en un negocio

“Comprar o empezar su propio negocio le permitirá trabajar a su ritmo y obtener un flujo constante de dinero”.

“Esas son las 4 cosas que han dado resultado a través de las décadas. Puede que salgan otras cosas que son pasajeras, pero esas 4 cosas siempre han dado resultado”, dice Arce.

Jubilación a temprana edad

Arce aprendió los laberintos de las finanzas en los pasillos de Wall Street. Ahí supo que había un movimiento llamado FIRE y se incorporó a él.

FIRE son las siglas de Financial Independence, Retire Early.

“Este movimiento se trata de ser muy frugal al vivir, de ahorrar lo más posible, y eso se puede hacer desde el inicio de la carrera, porque si bien no se gana mucho, tampoco se tienen las obligaciones de cuando se empieza una familia”.

Las personas que están en el Fire Movement ahorran entre el 40 y 50% de su salario, incluso más.

Tal vez va a tomar los primeros 20 años de una vida laboral de 40 años, pero después, en algún momento, con todo ese ahorro, los seguidores de ese movimiento pueden jubilarse a los 45 años, como en el caso de Arce.

La jubilación, dice Arce, no es una edad sino una cantidad acumulada. “Eso es lo que te permite dejar de trabajar por obligación y hacerlo sólo por una opción”.

Arce se jubiló a los 45.

¿A qué te dedicas en ese momento?

“A educar a las personas… empecé hablando con mis primos, con mis amigos inmediatos, empecé a hablarles sobre todo esto, empecé a poner en mi Facebook personal, empecé a poner cosas de inversión, de todas estas cosas del Fire Movement, del 401k, de cómo lo manejan, y ellos mismos me empezaron a decir a mí, ¿por qué no lo haces en público? y así creé Latinos Creando Wealth”.

¿Qué hace Latinos Creando Wealth?

“Nuestra misión es educar y ayudar a nuestros clientes a planear su futuro financiero con estrategias probadas y verdaderas. Guiamos a nuestros clientes paso a paso, desde abrir sus cuentas de inversión o jubilación con retail brokers registrados con la SEC (Securities and Exchange Commission) hasta armar su portafolio debidamente diversificado”.

“No hay mejor legado para nuestros hijos que ayudarles a no partir desde menos cero, y con un poco de educación financiera, podemos lograrlo”, concluyó.